Teniendo los Totales solo queda restar los Pasivos a los Activos para conocer su Patrimonio o Valor Neto.
Activos
(Pasivos)
Patrimonio
El resultado que arroje esta sencilla formula, le dirá si su Patrimonio es Positivo ó Negativo.
Un Patrimonio Positivo, indica que sus Activos valen más que sus Pasivos. Usted Posee más de lo que Debe.
Un Patrimonio Negativo, indica que sus Pasivos valen más que sus Activos. Usted Debe más de lo que Posee.
La importancia del monto de su Patrimonio suele variar con la edad. Si Usted se encuentra en sus 20’s y está empezando a trabajar, es razonable que sea escaso. Pero si se encuentra en sus 40’s y sigue escaso, sería hora de tomar medidas para incrementarlo.
Mientras mayor sea su Patrimonio, mayor será su capacidad para generar ingresos durante su Retiro. Es necesario contar con ingresos suficientes y sostenidos durante sus años dorados a fin de satisfacer al menos las necesidades básicas.
Otro aspecto a resaltar del Balance Personal es que es específico para una fecha determinada. Hay quienes lo consideran como una Fotografía de la Situación Financiera, personal o incluso Familiar.
A fin de facilitar el cálculo de su Patrimonio Personal, descargue el archivo que encontrará en siguiente Botón. Se trata de una Hoja de MSExcel disponible en la versión en inglés de OFFICE 365, diseñada por Microsoft para ayudar a determinar el Patrimonio Neto Personal.
Diccionario Real Academia Española.Patrimonio:Diferencia entre los valores económicos pertenecientes a una persona física o jurídica y las deudas u obligaciones contraídas.https://dle.rae.es/patrimonio?m=form. Ultima visita 11-06-23
Diccionario Real Academia Española.Activo:Conjunto de todos los bienes y derechos con valor monetario que son propiedad de una empresa, institución o individuo.https://dle.rae.es/activo?m=form. Ultima visita: 11-06-23
Diccionario Real Academia Española.Pasivo:Valor monetario total de las deudas y compromisos que gravan a una empresa, institución o individuo, y que se reflejan en su contabilidad.https://dle.rae.es/pasivo?m=form. Ultima visita: 11-06-23
Préstamos
Fondo de Retiro
Fondo de Pensión
Estudiantiles
Seguros de Vida
Lingotes (Plata, Oro, etc)
Impuestos por Pagar
3.- Determinar el Patrimonio
Teniendo los Totales solo queda restar los Pasivos a los Activos para conocer su Patrimonio o Valor Neto.
Activos
(Pasivos)
Patrimonio
El resultado que arroje esta sencilla formula, le dirá si su Patrimonio es Positivo ó Negativo.
Un Patrimonio Positivo, indica que sus Activos valen más que sus Pasivos. Usted Posee más de lo que Debe.
Un Patrimonio Negativo, indica que sus Pasivos valen más que sus Activos. Usted Debe más de lo que Posee.
La importancia del monto de su Patrimonio suele variar con la edad. Si Usted se encuentra en sus 20’s y está empezando a trabajar, es razonable que sea escaso. Pero si se encuentra en sus 40’s y sigue escaso, sería hora de tomar medidas para incrementarlo.
Mientras mayor sea su Patrimonio, mayor será su capacidad para generar ingresos durante su Retiro. Es necesario contar con ingresos suficientes y sostenidos durante sus años dorados a fin de satisfacer al menos las necesidades básicas.
Otro aspecto a resaltar del Balance Personal es que es específico para una fecha determinada. Hay quienes lo consideran como una Fotografía de la Situación Financiera, personal o incluso Familiar.
A fin de facilitar el cálculo de su Patrimonio Personal, descargue el archivo que encontrará en siguiente Botón. Se trata de una Hoja de MSExcel disponible en la versión en inglés de OFFICE 365, diseñada por Microsoft para ayudar a determinar el Patrimonio Neto Personal.
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Préstamos
Fondo de Retiro
Fondo de Pensión
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Seguros de Vida
Lingotes (Plata, Oro, etc)
Impuestos por Pagar
3.- Determinar el Patrimonio
Teniendo los Totales solo queda restar los Pasivos a los Activos para conocer su Patrimonio o Valor Neto.
Activos
(Pasivos)
Patrimonio
El resultado que arroje esta sencilla formula, le dirá si su Patrimonio es Positivo ó Negativo.
Un Patrimonio Positivo, indica que sus Activos valen más que sus Pasivos. Usted Posee más de lo que Debe.
Un Patrimonio Negativo, indica que sus Pasivos valen más que sus Activos. Usted Debe más de lo que Posee.
La importancia del monto de su Patrimonio suele variar con la edad. Si Usted se encuentra en sus 20’s y está empezando a trabajar, es razonable que sea escaso. Pero si se encuentra en sus 40’s y sigue escaso, sería hora de tomar medidas para incrementarlo.
Mientras mayor sea su Patrimonio, mayor será su capacidad para generar ingresos durante su Retiro. Es necesario contar con ingresos suficientes y sostenidos durante sus años dorados a fin de satisfacer al menos las necesidades básicas.
Otro aspecto a resaltar del Balance Personal es que es específico para una fecha determinada. Hay quienes lo consideran como una Fotografía de la Situación Financiera, personal o incluso Familiar.
A fin de facilitar el cálculo de su Patrimonio Personal, descargue el archivo que encontrará en siguiente Botón. Se trata de una Hoja de MSExcel disponible en la versión en inglés de OFFICE 365, diseñada por Microsoft para ayudar a determinar el Patrimonio Neto Personal.
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Préstamos
Fondo de Retiro
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Lingotes (Plata, Oro, etc)
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3.- Determinar el Patrimonio
Teniendo los Totales solo queda restar los Pasivos a los Activos para conocer su Patrimonio o Valor Neto.
Activos
(Pasivos)
Patrimonio
El resultado que arroje esta sencilla formula, le dirá si su Patrimonio es Positivo ó Negativo.
Un Patrimonio Positivo, indica que sus Activos valen más que sus Pasivos. Usted Posee más de lo que Debe.
Un Patrimonio Negativo, indica que sus Pasivos valen más que sus Activos. Usted Debe más de lo que Posee.
La importancia del monto de su Patrimonio suele variar con la edad. Si Usted se encuentra en sus 20’s y está empezando a trabajar, es razonable que sea escaso. Pero si se encuentra en sus 40’s y sigue escaso, sería hora de tomar medidas para incrementarlo.
Mientras mayor sea su Patrimonio, mayor será su capacidad para generar ingresos durante su Retiro. Es necesario contar con ingresos suficientes y sostenidos durante sus años dorados a fin de satisfacer al menos las necesidades básicas.
Otro aspecto a resaltar del Balance Personal es que es específico para una fecha determinada. Hay quienes lo consideran como una Fotografía de la Situación Financiera, personal o incluso Familiar.
A fin de facilitar el cálculo de su Patrimonio Personal, descargue el archivo que encontrará en siguiente Botón. Se trata de una Hoja de MSExcel disponible en la versión en inglés de OFFICE 365, diseñada por Microsoft para ayudar a determinar el Patrimonio Neto Personal.
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Diccionario Real Academia Española.Activo:Conjunto de todos los bienes y derechos con valor monetario que son propiedad de una empresa, institución o individuo.https://dle.rae.es/activo?m=form. Ultima visita: 11-06-23
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Cuentas de Retiro (IRA, 401k)
Pensión y Plan de Reparto de Utilidades
Juvilación (Seguro Social)
Otras Cuentas
Debemos consultar nuestros recursos más que nuestros deseos.
George Washington
Clasificar los Activos y asignarles valor monetario nos permite determinar el monto de los bienes y derechos que poseemos.
El otro componente de la fórmula para estimar el Patrimonio es como ya mencionamos el Pasivo. A fin de estimarlo, usaremos una estrategia como la empleada con los Activos.
2.- Determinar Pasivos
De la lista que presentamos a continuación selecionen los Pasivos que apliquen a su caso y consulten los Estados de Cuentas de sus Deudas. Esta información la pueden conseguir con su acreedor, ya sea un banco u otra institución financiera que le haya prestado dinero.
Pasivos
Hipotecas
Vivienda Principal
Vivienda Secundaria
Segunda Hipoteca
Cuentas por Pagar
Tarjetas de Crédito
Cuentas y Efectos por Pagar
Préstamos
Fondo de Retiro
Fondo de Pensión
Estudiantiles
Seguros de Vida
Lingotes (Plata, Oro, etc)
Impuestos por Pagar
3.- Determinar el Patrimonio
Teniendo los Totales solo queda restar los Pasivos a los Activos para conocer su Patrimonio o Valor Neto.
Activos
(Pasivos)
Patrimonio
El resultado que arroje esta sencilla formula, le dirá si su Patrimonio es Positivo ó Negativo.
Un Patrimonio Positivo, indica que sus Activos valen más que sus Pasivos. Usted Posee más de lo que Debe.
Un Patrimonio Negativo, indica que sus Pasivos valen más que sus Activos. Usted Debe más de lo que Posee.
La importancia del monto de su Patrimonio suele variar con la edad. Si Usted se encuentra en sus 20’s y está empezando a trabajar, es razonable que sea escaso. Pero si se encuentra en sus 40’s y sigue escaso, sería hora de tomar medidas para incrementarlo.
Mientras mayor sea su Patrimonio, mayor será su capacidad para generar ingresos durante su Retiro. Es necesario contar con ingresos suficientes y sostenidos durante sus años dorados a fin de satisfacer al menos las necesidades básicas.
Otro aspecto a resaltar del Balance Personal es que es específico para una fecha determinada. Hay quienes lo consideran como una Fotografía de la Situación Financiera, personal o incluso Familiar.
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Cuentas de Retiro (IRA, 401k)
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Otras Cuentas
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George Washington
Clasificar los Activos y asignarles valor monetario nos permite determinar el monto de los bienes y derechos que poseemos.
El otro componente de la fórmula para estimar el Patrimonio es como ya mencionamos el Pasivo. A fin de estimarlo, usaremos una estrategia como la empleada con los Activos.
2.- Determinar Pasivos
De la lista que presentamos a continuación selecionen los Pasivos que apliquen a su caso y consulten los Estados de Cuentas de sus Deudas. Esta información la pueden conseguir con su acreedor, ya sea un banco u otra institución financiera que le haya prestado dinero.
Pasivos
Hipotecas
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Tarjetas de Crédito
Cuentas y Efectos por Pagar
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3.- Determinar el Patrimonio
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Activos
(Pasivos)
Patrimonio
El resultado que arroje esta sencilla formula, le dirá si su Patrimonio es Positivo ó Negativo.
Un Patrimonio Positivo, indica que sus Activos valen más que sus Pasivos. Usted Posee más de lo que Debe.
Un Patrimonio Negativo, indica que sus Pasivos valen más que sus Activos. Usted Debe más de lo que Posee.
La importancia del monto de su Patrimonio suele variar con la edad. Si Usted se encuentra en sus 20’s y está empezando a trabajar, es razonable que sea escaso. Pero si se encuentra en sus 40’s y sigue escaso, sería hora de tomar medidas para incrementarlo.
Mientras mayor sea su Patrimonio, mayor será su capacidad para generar ingresos durante su Retiro. Es necesario contar con ingresos suficientes y sostenidos durante sus años dorados a fin de satisfacer al menos las necesidades básicas.
Otro aspecto a resaltar del Balance Personal es que es específico para una fecha determinada. Hay quienes lo consideran como una Fotografía de la Situación Financiera, personal o incluso Familiar.
A fin de facilitar el cálculo de su Patrimonio Personal, descargue el archivo que encontrará en siguiente Botón. Se trata de una Hoja de MSExcel disponible en la versión en inglés de OFFICE 365, diseñada por Microsoft para ayudar a determinar el Patrimonio Neto Personal.
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Diccionario Real Academia Española.Activo:Conjunto de todos los bienes y derechos con valor monetario que son propiedad de una empresa, institución o individuo.https://dle.rae.es/activo?m=form. Ultima visita: 11-06-23
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Residencia Principal (Valor de Mercado)
Terrenos (Valor de Mercado)
Terrenos (Valor de Mercado)
Automoviles (Valor de Mercado)
Lingotes (Plata, Oro, etc)
Joyería, Arte y Colecciones
Otras Propiedades
Fondos de Retiro
Cuentas de Retiro (IRA, 401k)
Pensión y Plan de Reparto de Utilidades
Juvilación (Seguro Social)
Otras Cuentas
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El otro componente de la fórmula para estimar el Patrimonio es como ya mencionamos el Pasivo. A fin de estimarlo, usaremos una estrategia como la empleada con los Activos.
2.- Determinar Pasivos
De la lista que presentamos a continuación selecionen los Pasivos que apliquen a su caso y consulten los Estados de Cuentas de sus Deudas. Esta información la pueden conseguir con su acreedor, ya sea un banco u otra institución financiera que le haya prestado dinero.
Pasivos
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Vivienda Principal
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Segunda Hipoteca
Cuentas por Pagar
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Cuentas y Efectos por Pagar
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3.- Determinar el Patrimonio
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Activos
(Pasivos)
Patrimonio
El resultado que arroje esta sencilla formula, le dirá si su Patrimonio es Positivo ó Negativo.
Un Patrimonio Positivo, indica que sus Activos valen más que sus Pasivos. Usted Posee más de lo que Debe.
Un Patrimonio Negativo, indica que sus Pasivos valen más que sus Activos. Usted Debe más de lo que Posee.
La importancia del monto de su Patrimonio suele variar con la edad. Si Usted se encuentra en sus 20’s y está empezando a trabajar, es razonable que sea escaso. Pero si se encuentra en sus 40’s y sigue escaso, sería hora de tomar medidas para incrementarlo.
Mientras mayor sea su Patrimonio, mayor será su capacidad para generar ingresos durante su Retiro. Es necesario contar con ingresos suficientes y sostenidos durante sus años dorados a fin de satisfacer al menos las necesidades básicas.
Otro aspecto a resaltar del Balance Personal es que es específico para una fecha determinada. Hay quienes lo consideran como una Fotografía de la Situación Financiera, personal o incluso Familiar.
A fin de facilitar el cálculo de su Patrimonio Personal, descargue el archivo que encontrará en siguiente Botón. Se trata de una Hoja de MSExcel disponible en la versión en inglés de OFFICE 365, diseñada por Microsoft para ayudar a determinar el Patrimonio Neto Personal.
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Residencia Principal (Valor de Mercado)
Terrenos (Valor de Mercado)
Terrenos (Valor de Mercado)
Automoviles (Valor de Mercado)
Lingotes (Plata, Oro, etc)
Joyería, Arte y Colecciones
Otras Propiedades
Fondos de Retiro
Cuentas de Retiro (IRA, 401k)
Pensión y Plan de Reparto de Utilidades
Juvilación (Seguro Social)
Otras Cuentas
Debemos consultar nuestros recursos más que nuestros deseos.
George Washington
Clasificar los Activos y asignarles valor monetario nos permite determinar el monto de los bienes y derechos que poseemos.
El otro componente de la fórmula para estimar el Patrimonio es como ya mencionamos el Pasivo. A fin de estimarlo, usaremos una estrategia como la empleada con los Activos.
2.- Determinar Pasivos
De la lista que presentamos a continuación selecionen los Pasivos que apliquen a su caso y consulten los Estados de Cuentas de sus Deudas. Esta información la pueden conseguir con su acreedor, ya sea un banco u otra institución financiera que le haya prestado dinero.
Pasivos
Hipotecas
Vivienda Principal
Vivienda Secundaria
Segunda Hipoteca
Cuentas por Pagar
Tarjetas de Crédito
Cuentas y Efectos por Pagar
Préstamos
Fondo de Retiro
Fondo de Pensión
Estudiantiles
Seguros de Vida
Lingotes (Plata, Oro, etc)
Impuestos por Pagar
3.- Determinar el Patrimonio
Teniendo los Totales solo queda restar los Pasivos a los Activos para conocer su Patrimonio o Valor Neto.
Activos
(Pasivos)
Patrimonio
El resultado que arroje esta sencilla formula, le dirá si su Patrimonio es Positivo ó Negativo.
Un Patrimonio Positivo, indica que sus Activos valen más que sus Pasivos. Usted Posee más de lo que Debe.
Un Patrimonio Negativo, indica que sus Pasivos valen más que sus Activos. Usted Debe más de lo que Posee.
La importancia del monto de su Patrimonio suele variar con la edad. Si Usted se encuentra en sus 20’s y está empezando a trabajar, es razonable que sea escaso. Pero si se encuentra en sus 40’s y sigue escaso, sería hora de tomar medidas para incrementarlo.
Mientras mayor sea su Patrimonio, mayor será su capacidad para generar ingresos durante su Retiro. Es necesario contar con ingresos suficientes y sostenidos durante sus años dorados a fin de satisfacer al menos las necesidades básicas.
Otro aspecto a resaltar del Balance Personal es que es específico para una fecha determinada. Hay quienes lo consideran como una Fotografía de la Situación Financiera, personal o incluso Familiar.
A fin de facilitar el cálculo de su Patrimonio Personal, descargue el archivo que encontrará en siguiente Botón. Se trata de una Hoja de MSExcel disponible en la versión en inglés de OFFICE 365, diseñada por Microsoft para ayudar a determinar el Patrimonio Neto Personal.
Diccionario Real Academia Española.Patrimonio:Diferencia entre los valores económicos pertenecientes a una persona física o jurídica y las deudas u obligaciones contraídas.https://dle.rae.es/patrimonio?m=form. Ultima visita 11-06-23
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Propiedad Personal
Residencia Principal (Valor de Mercado)
Terrenos (Valor de Mercado)
Terrenos (Valor de Mercado)
Automoviles (Valor de Mercado)
Lingotes (Plata, Oro, etc)
Joyería, Arte y Colecciones
Otras Propiedades
Fondos de Retiro
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El otro componente de la fórmula para estimar el Patrimonio es como ya mencionamos el Pasivo. A fin de estimarlo, usaremos una estrategia como la empleada con los Activos.
2.- Determinar Pasivos
De la lista que presentamos a continuación selecionen los Pasivos que apliquen a su caso y consulten los Estados de Cuentas de sus Deudas. Esta información la pueden conseguir con su acreedor, ya sea un banco u otra institución financiera que le haya prestado dinero.
Pasivos
Hipotecas
Vivienda Principal
Vivienda Secundaria
Segunda Hipoteca
Cuentas por Pagar
Tarjetas de Crédito
Cuentas y Efectos por Pagar
Préstamos
Fondo de Retiro
Fondo de Pensión
Estudiantiles
Seguros de Vida
Lingotes (Plata, Oro, etc)
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3.- Determinar el Patrimonio
Teniendo los Totales solo queda restar los Pasivos a los Activos para conocer su Patrimonio o Valor Neto.
Activos
(Pasivos)
Patrimonio
El resultado que arroje esta sencilla formula, le dirá si su Patrimonio es Positivo ó Negativo.
Un Patrimonio Positivo, indica que sus Activos valen más que sus Pasivos. Usted Posee más de lo que Debe.
Un Patrimonio Negativo, indica que sus Pasivos valen más que sus Activos. Usted Debe más de lo que Posee.
La importancia del monto de su Patrimonio suele variar con la edad. Si Usted se encuentra en sus 20’s y está empezando a trabajar, es razonable que sea escaso. Pero si se encuentra en sus 40’s y sigue escaso, sería hora de tomar medidas para incrementarlo.
Mientras mayor sea su Patrimonio, mayor será su capacidad para generar ingresos durante su Retiro. Es necesario contar con ingresos suficientes y sostenidos durante sus años dorados a fin de satisfacer al menos las necesidades básicas.
Otro aspecto a resaltar del Balance Personal es que es específico para una fecha determinada. Hay quienes lo consideran como una Fotografía de la Situación Financiera, personal o incluso Familiar.
A fin de facilitar el cálculo de su Patrimonio Personal, descargue el archivo que encontrará en siguiente Botón. Se trata de una Hoja de MSExcel disponible en la versión en inglés de OFFICE 365, diseñada por Microsoft para ayudar a determinar el Patrimonio Neto Personal.
Diccionario Real Academia Española.Patrimonio:Diferencia entre los valores económicos pertenecientes a una persona física o jurídica y las deudas u obligaciones contraídas.https://dle.rae.es/patrimonio?m=form. Ultima visita 11-06-23
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Propiedad Personal
Residencia Principal (Valor de Mercado)
Terrenos (Valor de Mercado)
Terrenos (Valor de Mercado)
Automoviles (Valor de Mercado)
Lingotes (Plata, Oro, etc)
Joyería, Arte y Colecciones
Otras Propiedades
Fondos de Retiro
Cuentas de Retiro (IRA, 401k)
Pensión y Plan de Reparto de Utilidades
Juvilación (Seguro Social)
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El otro componente de la fórmula para estimar el Patrimonio es como ya mencionamos el Pasivo. A fin de estimarlo, usaremos una estrategia como la empleada con los Activos.
2.- Determinar Pasivos
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Pasivos
Hipotecas
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Impuestos por Pagar
3.- Determinar el Patrimonio
Teniendo los Totales solo queda restar los Pasivos a los Activos para conocer su Patrimonio o Valor Neto.
Activos
(Pasivos)
Patrimonio
El resultado que arroje esta sencilla formula, le dirá si su Patrimonio es Positivo ó Negativo.
Un Patrimonio Positivo, indica que sus Activos valen más que sus Pasivos. Usted Posee más de lo que Debe.
Un Patrimonio Negativo, indica que sus Pasivos valen más que sus Activos. Usted Debe más de lo que Posee.
La importancia del monto de su Patrimonio suele variar con la edad. Si Usted se encuentra en sus 20’s y está empezando a trabajar, es razonable que sea escaso. Pero si se encuentra en sus 40’s y sigue escaso, sería hora de tomar medidas para incrementarlo.
Mientras mayor sea su Patrimonio, mayor será su capacidad para generar ingresos durante su Retiro. Es necesario contar con ingresos suficientes y sostenidos durante sus años dorados a fin de satisfacer al menos las necesidades básicas.
Otro aspecto a resaltar del Balance Personal es que es específico para una fecha determinada. Hay quienes lo consideran como una Fotografía de la Situación Financiera, personal o incluso Familiar.
A fin de facilitar el cálculo de su Patrimonio Personal, descargue el archivo que encontrará en siguiente Botón. Se trata de una Hoja de MSExcel disponible en la versión en inglés de OFFICE 365, diseñada por Microsoft para ayudar a determinar el Patrimonio Neto Personal.
Diccionario Real Academia Española.Patrimonio:Diferencia entre los valores económicos pertenecientes a una persona física o jurídica y las deudas u obligaciones contraídas.https://dle.rae.es/patrimonio?m=form. Ultima visita 11-06-23
Diccionario Real Academia Española.Activo:Conjunto de todos los bienes y derechos con valor monetario que son propiedad de una empresa, institución o individuo.https://dle.rae.es/activo?m=form. Ultima visita: 11-06-23
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Efectivo
Cuentas Corrientes
Cuentas de Ahorros
Certificados de Depósitos
Inversiones
Seguro de Vida (Valor de Rescate)
Valores (Acciones, Bonos, Fondos Mutuales)
Inversiones en Bienes Raices
del Tesoro (T-Bills)
Otras Inversiones
Cuentas y Efectos por Cobrar
Cuentas por Cobrar
Efectos por Cobrar
Propiedad Personal
Residencia Principal (Valor de Mercado)
Terrenos (Valor de Mercado)
Terrenos (Valor de Mercado)
Automoviles (Valor de Mercado)
Lingotes (Plata, Oro, etc)
Joyería, Arte y Colecciones
Otras Propiedades
Fondos de Retiro
Cuentas de Retiro (IRA, 401k)
Pensión y Plan de Reparto de Utilidades
Juvilación (Seguro Social)
Otras Cuentas
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George Washington
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El otro componente de la fórmula para estimar el Patrimonio es como ya mencionamos el Pasivo. A fin de estimarlo, usaremos una estrategia como la empleada con los Activos.
2.- Determinar Pasivos
De la lista que presentamos a continuación selecionen los Pasivos que apliquen a su caso y consulten los Estados de Cuentas de sus Deudas. Esta información la pueden conseguir con su acreedor, ya sea un banco u otra institución financiera que le haya prestado dinero.
Pasivos
Hipotecas
Vivienda Principal
Vivienda Secundaria
Segunda Hipoteca
Cuentas por Pagar
Tarjetas de Crédito
Cuentas y Efectos por Pagar
Préstamos
Fondo de Retiro
Fondo de Pensión
Estudiantiles
Seguros de Vida
Lingotes (Plata, Oro, etc)
Impuestos por Pagar
3.- Determinar el Patrimonio
Teniendo los Totales solo queda restar los Pasivos a los Activos para conocer su Patrimonio o Valor Neto.
Activos
(Pasivos)
Patrimonio
El resultado que arroje esta sencilla formula, le dirá si su Patrimonio es Positivo ó Negativo.
Un Patrimonio Positivo, indica que sus Activos valen más que sus Pasivos. Usted Posee más de lo que Debe.
Un Patrimonio Negativo, indica que sus Pasivos valen más que sus Activos. Usted Debe más de lo que Posee.
La importancia del monto de su Patrimonio suele variar con la edad. Si Usted se encuentra en sus 20’s y está empezando a trabajar, es razonable que sea escaso. Pero si se encuentra en sus 40’s y sigue escaso, sería hora de tomar medidas para incrementarlo.
Mientras mayor sea su Patrimonio, mayor será su capacidad para generar ingresos durante su Retiro. Es necesario contar con ingresos suficientes y sostenidos durante sus años dorados a fin de satisfacer al menos las necesidades básicas.
Otro aspecto a resaltar del Balance Personal es que es específico para una fecha determinada. Hay quienes lo consideran como una Fotografía de la Situación Financiera, personal o incluso Familiar.
A fin de facilitar el cálculo de su Patrimonio Personal, descargue el archivo que encontrará en siguiente Botón. Se trata de una Hoja de MSExcel disponible en la versión en inglés de OFFICE 365, diseñada por Microsoft para ayudar a determinar el Patrimonio Neto Personal.
Diccionario Real Academia Española.Patrimonio:Diferencia entre los valores económicos pertenecientes a una persona física o jurídica y las deudas u obligaciones contraídas.https://dle.rae.es/patrimonio?m=form. Ultima visita 11-06-23
Diccionario Real Academia Española.Activo:Conjunto de todos los bienes y derechos con valor monetario que son propiedad de una empresa, institución o individuo.https://dle.rae.es/activo?m=form. Ultima visita: 11-06-23
Diccionario Real Academia Española.Pasivo:Valor monetario total de las deudas y compromisos que gravan a una empresa, institución o individuo, y que se reflejan en su contabilidad.https://dle.rae.es/pasivo?m=form. Ultima visita: 11-06-23
Cuentas Corrientes
Cuentas de Ahorros
Certificados de Depósitos
Inversiones
Seguro de Vida (Valor de Rescate)
Valores (Acciones, Bonos, Fondos Mutuales)
Inversiones en Bienes Raices
del Tesoro (T-Bills)
Otras Inversiones
Cuentas y Efectos por Cobrar
Cuentas por Cobrar
Efectos por Cobrar
Propiedad Personal
Residencia Principal (Valor de Mercado)
Terrenos (Valor de Mercado)
Terrenos (Valor de Mercado)
Automoviles (Valor de Mercado)
Lingotes (Plata, Oro, etc)
Joyería, Arte y Colecciones
Otras Propiedades
Fondos de Retiro
Cuentas de Retiro (IRA, 401k)
Pensión y Plan de Reparto de Utilidades
Juvilación (Seguro Social)
Otras Cuentas
Debemos consultar nuestros recursos más que nuestros deseos.
George Washington
Clasificar los Activos y asignarles valor monetario nos permite determinar el monto de los bienes y derechos que poseemos.
El otro componente de la fórmula para estimar el Patrimonio es como ya mencionamos el Pasivo. A fin de estimarlo, usaremos una estrategia como la empleada con los Activos.
2.- Determinar Pasivos
De la lista que presentamos a continuación selecionen los Pasivos que apliquen a su caso y consulten los Estados de Cuentas de sus Deudas. Esta información la pueden conseguir con su acreedor, ya sea un banco u otra institución financiera que le haya prestado dinero.
Pasivos
Hipotecas
Vivienda Principal
Vivienda Secundaria
Segunda Hipoteca
Cuentas por Pagar
Tarjetas de Crédito
Cuentas y Efectos por Pagar
Préstamos
Fondo de Retiro
Fondo de Pensión
Estudiantiles
Seguros de Vida
Lingotes (Plata, Oro, etc)
Impuestos por Pagar
3.- Determinar el Patrimonio
Teniendo los Totales solo queda restar los Pasivos a los Activos para conocer su Patrimonio o Valor Neto.
Activos
(Pasivos)
Patrimonio
El resultado que arroje esta sencilla formula, le dirá si su Patrimonio es Positivo ó Negativo.
Un Patrimonio Positivo, indica que sus Activos valen más que sus Pasivos. Usted Posee más de lo que Debe.
Un Patrimonio Negativo, indica que sus Pasivos valen más que sus Activos. Usted Debe más de lo que Posee.
La importancia del monto de su Patrimonio suele variar con la edad. Si Usted se encuentra en sus 20’s y está empezando a trabajar, es razonable que sea escaso. Pero si se encuentra en sus 40’s y sigue escaso, sería hora de tomar medidas para incrementarlo.
Mientras mayor sea su Patrimonio, mayor será su capacidad para generar ingresos durante su Retiro. Es necesario contar con ingresos suficientes y sostenidos durante sus años dorados a fin de satisfacer al menos las necesidades básicas.
Otro aspecto a resaltar del Balance Personal es que es específico para una fecha determinada. Hay quienes lo consideran como una Fotografía de la Situación Financiera, personal o incluso Familiar.
A fin de facilitar el cálculo de su Patrimonio Personal, descargue el archivo que encontrará en siguiente Botón. Se trata de una Hoja de MSExcel disponible en la versión en inglés de OFFICE 365, diseñada por Microsoft para ayudar a determinar el Patrimonio Neto Personal.
Diccionario Real Academia Española.Patrimonio:Diferencia entre los valores económicos pertenecientes a una persona física o jurídica y las deudas u obligaciones contraídas.https://dle.rae.es/patrimonio?m=form. Ultima visita 11-06-23
Diccionario Real Academia Española.Activo:Conjunto de todos los bienes y derechos con valor monetario que son propiedad de una empresa, institución o individuo.https://dle.rae.es/activo?m=form. Ultima visita: 11-06-23
Diccionario Real Academia Española.Pasivo:Valor monetario total de las deudas y compromisos que gravan a una empresa, institución o individuo, y que se reflejan en su contabilidad.https://dle.rae.es/pasivo?m=form. Ultima visita: 11-06-23
Aprende a Estimar Tu Patrimonio Personal en 3 Pasos
Tanto a nivel de negocios, como personal, es de gran importancia conocer el Patrimonio.[1]A todos nos interesa saber cuánto tenemos, cuánto nos deben y cuánto debemos. Ya sea porque nos preguntamos cómo esta nuestra Salud Financiera o porque estamos solicitando un préstamo.
Estimar el Patrimonio permite comparar como se encuentra su fortaleza financiera con respecto a metas como el Plan de Retiro, el pago de una Hipoteca, la compra de un nuevo Carro, el Fondo de Emergencia.
A fin de calcular el Patrimonio, necesitamos determinar cuanto valen nuestros Activos[2]y Pasivos.[3]
Recordemos que el Patrimonio es el resultado de restar los Pasivos a los Activos, de acuerdo a la siguiente formula:
Patrimonio = Activos – Pasivos
A fin de determinar el Patrimonio, emplearemos una herramienta llamada «Balance Personal», también conocida como «Estado de Patrimonio Neto» que no es más que el listado comparativo de nuestros Activos y Pasivos.
Para elaborar el «Balance Personal» seguiremos los siguientes pasos:
1.- Determinar los Activos:
Para saber cuanto valen nuestros activos, debemos listarlos y asignarles valor. Para ello les facilitamos una lista de Activos. Solo seleccionen los que apliquen. Empezaremos con los de mayor disponibilidad:
Activos
Efectivo
Cuentas Corrientes
Cuentas de Ahorros
Certificados de Depósitos
Inversiones
Seguro de Vida (Valor de Rescate)
Valores (Acciones, Bonos, Fondos Mutuales)
Inversiones en Bienes Raices
del Tesoro (T-Bills)
Otras Inversiones
Cuentas y Efectos por Cobrar
Cuentas por Cobrar
Efectos por Cobrar
Propiedad Personal
Residencia Principal (Valor de Mercado)
Terrenos (Valor de Mercado)
Terrenos (Valor de Mercado)
Automoviles (Valor de Mercado)
Lingotes (Plata, Oro, etc)
Joyería, Arte y Colecciones
Otras Propiedades
Fondos de Retiro
Cuentas de Retiro (IRA, 401k)
Pensión y Plan de Reparto de Utilidades
Juvilación (Seguro Social)
Otras Cuentas
Debemos consultar nuestros recursos más que nuestros deseos.
George Washington
Clasificar los Activos y asignarles valor monetario nos permite determinar el monto de los bienes y derechos que poseemos.
El otro componente de la fórmula para estimar el Patrimonio es como ya mencionamos el Pasivo. A fin de estimarlo, usaremos una estrategia como la empleada con los Activos.
2.- Determinar Pasivos
De la lista que presentamos a continuación selecionen los Pasivos que apliquen a su caso y consulten los Estados de Cuentas de sus Deudas. Esta información la pueden conseguir con su acreedor, ya sea un banco u otra institución financiera que le haya prestado dinero.
Pasivos
Hipotecas
Vivienda Principal
Vivienda Secundaria
Segunda Hipoteca
Cuentas por Pagar
Tarjetas de Crédito
Cuentas y Efectos por Pagar
Préstamos
Fondo de Retiro
Fondo de Pensión
Estudiantiles
Seguros de Vida
Lingotes (Plata, Oro, etc)
Impuestos por Pagar
3.- Determinar el Patrimonio
Teniendo los Totales solo queda restar los Pasivos a los Activos para conocer su Patrimonio o Valor Neto.
Activos
(Pasivos)
Patrimonio
El resultado que arroje esta sencilla formula, le dirá si su Patrimonio es Positivo ó Negativo.
Un Patrimonio Positivo, indica que sus Activos valen más que sus Pasivos. Usted Posee más de lo que Debe.
Un Patrimonio Negativo, indica que sus Pasivos valen más que sus Activos. Usted Debe más de lo que Posee.
La importancia del monto de su Patrimonio suele variar con la edad. Si Usted se encuentra en sus 20’s y está empezando a trabajar, es razonable que sea escaso. Pero si se encuentra en sus 40’s y sigue escaso, sería hora de tomar medidas para incrementarlo.
Mientras mayor sea su Patrimonio, mayor será su capacidad para generar ingresos durante su Retiro. Es necesario contar con ingresos suficientes y sostenidos durante sus años dorados a fin de satisfacer al menos las necesidades básicas.
Otro aspecto a resaltar del Balance Personal es que es específico para una fecha determinada. Hay quienes lo consideran como una Fotografía de la Situación Financiera, personal o incluso Familiar.
A fin de facilitar el cálculo de su Patrimonio Personal, descargue el archivo que encontrará en siguiente Botón. Se trata de una Hoja de MSExcel disponible en la versión en inglés de OFFICE 365, diseñada por Microsoft para ayudar a determinar el Patrimonio Neto Personal.
Diccionario Real Academia Española.Patrimonio:Diferencia entre los valores económicos pertenecientes a una persona física o jurídica y las deudas u obligaciones contraídas.https://dle.rae.es/patrimonio?m=form. Ultima visita 11-06-23
Diccionario Real Academia Española.Activo:Conjunto de todos los bienes y derechos con valor monetario que son propiedad de una empresa, institución o individuo.https://dle.rae.es/activo?m=form. Ultima visita: 11-06-23
Diccionario Real Academia Española.Pasivo:Valor monetario total de las deudas y compromisos que gravan a una empresa, institución o individuo, y que se reflejan en su contabilidad.https://dle.rae.es/pasivo?m=form. Ultima visita: 11-06-23
Gesstionar un negocio es demandante, y entre tantas actividades, tareas y asuntos pendientes, las finanzas podrian descuidarse, pasar a un segundo plano. Hasta que llega el momento el momento de la emergencia financiera o la temporada de impuestos. Nos damos cuenta que los registros financieros no estan actualizados, o peor aun, son un desorden.
Si tu sistema contable ha estado en piloto automático durante un tiempo, tal vez, podrías necesitar una limpieza. Aquí te explicamos cómo saber si tus libros necesitan atención y te sugerimos qué hacer al respecto.
Recuerda que unos registros financieros limpios y precisos son la base de cualquier decisión financiera inteligente que tomes.
Tu Estados Financieros No Tienen Sentido
¿Alguna vez has revisado tu estado de resultados y pensado: «Eso no se ve bien»? Si tus estados financieros muestran ingresos o gastos negativos, gastos fuera de lugar o cifras que simplemente no se ajustan a tus expectativas, es una señal de alerta. Podría indicar transacciones mal clasificadas, entradas duplicadas o errores en la entrada de datos.
Errores Comunes en los Registros Contables
Comidas registradas como suministros de oficina
Pagos de préstamos se registran completamente como gasto
Los retiros del propietario se registran como nómina
Gastos personales mezclados con gastos de negocio
Transacciones duplicadas
Atrasado en las Conciliaciones
Las conciliaciones bancarias y de tarjetas de crédito garantizan que tus libros contables coincidan con los registros de las entidades financieras. Si no ha conciliado sus cuentas por varios meses, tal ves sea tiempo de una limpieza de libros.
Las cuentas sin conciliar pueden ocultar cargos duplicados, ingresos no registrados o incluso fraude.
Fraude encibierto o cargos no autorizados
Saldos de efectivo sobreestimados o subestimados
Estados financieros inexactos
Deducciones de impuestos no reclamadas
Mala gestión del flujo de caja
Dificultad para detectar errores
MAyores costos de contabilidad
Mezclar Gastos Comerciales y Personales
Sucede con mucha frecuencia. Si sus libros están saturados con pedidos personales de Amazon, Walmart o compras al supermercado, está enturbiando la informacion financiera de su negocio.
Qué significa esta situación?:
Que los fondos del negocio se utilizan para pagar gastos personales, y estas transacciones se registran como si estuvieran relacionadas con el negocio.
Corregir esta situacion, limpiar o remover las transacciones personales es esencial no solo para obtener información confiable, sino también para cumplir con las leyes que regulan los impuestos.
Señales típicas de gastos personales en los libros del negocio
Nombres de supermerados(Ejm: Walmart, Costco) en los estados de cuenta
Tiendas de ropa o venta minorista online (Amazon, Target)
Servicios de streaming, restaurantes o gastos de vacaciones
Retiros de cajeros automáticos o gastos de efectivo sin recibos
Facturas de celular por pagos del plan familiar
El temor a la Temporada de Impuestos
Si la temporada de impuestos le resulta estresante por no tener la informacion contable al dia, es señal de que sus libros no están donde deberían estar. Con una contabilidad limpia, la preparación de impuestos debería ser un evento mas en el calendario de formalidades de un negocio y no un periodo de ansiedad, frustracion y sorpresas ingratas.
No confías en tus números
Cuando tomas decisiones financieras basándote en tu instinto en lugar de en números, ususlmente se debe a que los datos no parecen fiables. Una contabilidad limpia te permite tomar decisiones con seguridad en la informacion financiera, ya sea al contratar personal, ajustar precios o invertir en crecimiento.
El saldo bancario no coincide con los libros
El estado de resultados parece extraño o sorprendente
Estados financieros inconsistentes
Las ventas no coinciden con los depósitos
La nómina no se alinea con los libros
El propietario se lleva el dinero, pero no lo registra
Qué implica una limpieza contable
Una limpieza contable adecuada suele incluir:
Conciliar todas las cuentas bancarias y de tarjetas de crédito
Revisar y recategorizar las transacciones
Limpiar su plan de cuentas
Identificar y corregir entradas duplicadas o faltantes
Organizar los documentos para una auditoría
¿Listo para poner sus libros en orden? Si reconoció una (o más) de estas señales, quizás sea el momento de actuar. Ya sea que prefiera hacerlo usted mismo con una lista de chequeo o contratar a un profesional, una limpieza contable puede devolverle claridad y control a las finanzas de su negocio.
¿Necesita ayuda? Ofrezco una evaluación gratuita de su contabilidad actual, sin compromiso. Revisemos su situación financera. Podriamos ayudarle a retomar el camino de la tranquilidad de tener registros contables confiables.
Revisión Financiera Gratuita
¿No está seguro de que sus libros contables estén en orden? Permítanos revisarlos, sin presión ni compromiso.
En Core Book Service, ofrecemos una revisión gratuita de su contabilidad incluyendo la estructura de su sistema contable.
Si tiene dudas sobre sus registros financieros o simplemente desea una segunda opinión, estamos aquí para ayudarle.
