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Aprende a Estimar tu Patrimonio Personal

Aprende a Estimar Tu Patrimonio Personal en 3 Pasos

Tanto a nivel de negocios, como personal, es de gran importancia conocer el Patrimonio.[1] A todos nos interesa saber cuánto tenemos, cuánto nos deben y cuánto debemos. Ya sea porque nos preguntamos cómo esta nuestra Salud Financiera o porque estamos solicitando un préstamo.
Estimar el Patrimonio permite comparar como se encuentra su fortaleza financiera con respecto a metas como el Plan de Retiro, el pago de una Hipoteca, la compra de un nuevo Carro, el Fondo de Emergencia. 
A fin de calcular el Patrimonio, necesitamos determinar cuanto valen nuestros Activos[2] y Pasivos.[3] 
Recordemos que el Patrimonio es el resultado de restar los Pasivos a los Activos, de acuerdo a la siguiente formula:
Patrimonio = Activos – Pasivos 
 
A fin de determinar el Patrimonio, emplearemos una herramienta llamada “Balance Personal”, también conocida como “Estado de Patrimonio Neto” que no es más que el listado comparativo de nuestros Activos y Pasivos.
 
Para elaborar el “Balance Personal” seguiremos los siguientes pasos:

1.- Determinar los Activos:

Para saber cuanto valen nuestros activos, debemos listarlos y asignarles valor. Para ello les facilitamos una lista de Activos. Solo seleccionen los que apliquen. Empezaremos con los de mayor disponibilidad:

Activos

Efectivo
  • Cuentas Corrientes
  • Cuentas de Ahorros
  • Certificados de Depósitos
Inversiones
  • Seguro de Vida (Valor de Rescate)
  • Valores (Acciones, Bonos, Fondos Mutuales)
  • Inversiones en Bienes Raices
  •  del Tesoro (T-Bills)
  •  Otras Inversiones
Cuentas y Efectos por Cobrar
  • Cuentas por Cobrar
  • Efectos por Cobrar
Propiedad Personal
  • Residencia Principal (Valor de Mercado)
  • Terrenos (Valor de Mercado)
  • Terrenos (Valor de Mercado)
  • Automoviles (Valor de Mercado)
  • Lingotes (Plata, Oro, etc)
  • Joyería, Arte y Colecciones
  • Otras Propiedades 
Fondos de Retiro
  • Cuentas de Retiro (IRA, 401k)
  • Pensión y Plan de Reparto de Utilidades
  • Juvilación (Seguro Social)
  • Otras Cuentas
Debemos consultar nuestros recursos más que nuestros deseos.

George Washington

Clasificar los Activos y asignarles valor monetario nos permite determinar el monto de los bienes y derechos que poseemos.

El otro componente de la fórmula para estimar el Patrimonio es como ya mencionamos el Pasivo. A fin de estimarlo, usaremos una estrategia como la empleada con los Activos. 

2.- Determinar Pasivos

De la lista que presentamos a continuación selecionen los Pasivos que apliquen a su caso y consulten los Estados de Cuentas de sus Deudas. Esta información la pueden conseguir con su acreedor, ya sea un banco u otra institución financiera que le haya prestado dinero.

Pasivos

Hipotecas
  • Vivienda Principal
  • Vivienda Secundaria
  • Segunda Hipoteca
Cuentas por Pagar
  • Tarjetas de Crédito
  • Cuentas y Efectos por Pagar
Préstamos
  • Fondo de Retiro
  • Fondo de Pensión
  • Estudiantiles
  • Seguros de Vida
  • Lingotes (Plata, Oro, etc)
Impuestos por Pagar

3.- Determinar el Patrimonio

Teniendo los Totales solo queda restar los Pasivos a los Activos para conocer su Patrimonio o Valor Neto.

Activos

(Pasivos)

Patrimonio

El resultado que arroje esta sencilla formula, le dirá si su Patrimonio es Positivo ó Negativo.

Un Patrimonio Positivo, indica que sus Activos valen más que sus Pasivos. Usted Posee más de lo que Debe.

Un Patrimonio Negativo, indica que sus Pasivos valen más que sus Activos. Usted Debe más de lo que Posee.

La importancia del monto de su Patrimonio suele variar con la edad. Si Usted se encuentra en sus 20’s y está empezando a trabajar, es razonable que sea escaso. Pero si se encuentra en sus 40’s y sigue escaso, sería hora de tomar medidas para incrementarlo.

Mientras mayor sea su Patrimonio, mayor será su capacidad para generar ingresos durante su Retiro. Es necesario contar con ingresos suficientes y sostenidos durante sus años dorados a fin de satisfacer al menos las necesidades básicas.

Otro aspecto a resaltar del Balance Personal es que es específico para una fecha determinada. Hay quienes lo consideran como una Fotografía de la Situación Financiera, personal o incluso Familiar.

A fin de facilitar el cálculo de su Patrimonio Personal, descargue el archivo que encontrará en siguiente Botón. Se trata de una Hoja de MSExcel disponible en la versión en inglés de OFFICE 365, diseñada por Microsoft para ayudar a determinar el Patrimonio Neto Personal.

Descargue Archivo
Referencias
  1. Diccionario Real Academia Española. Patrimonio: Diferencia entre los valores económicos pertenecientes a una persona física o jurídica y las deudas u obligaciones contraídas. https://dle.rae.es/patrimonio?m=form. Ultima visita 11-06-23
  2. Diccionario Real Academia Española. Activo: Conjunto de todos los bienes y derechos con valor monetario que son propiedad de una empresa, institución o individuo. https://dle.rae.es/activo?m=form. Ultima visita: 11-06-23
  3. Diccionario Real Academia Española. Pasivo: Valor monetario total de las deudas y compromisos que gravan a una empresa, institución o individuo, y que se reflejan en su contabilidad. https://dle.rae.es/pasivo?m=form. Ultima visita: 11-06-23